香港回歸中國將屆20周年。短短2個年代，中港兩地金融依賴程度提升、銀行增加中國人才的雇用、外資銀行撤出一級戰區，亞洲金融中心正在悄悄的改變。

1997年，在波形屋頂的香港會議展覽中心前，英國王儲查爾斯（Prince Charles）、首相布萊爾（Anthony Blair），以及中國國家主席江澤民、總理李鵬的一同見證下，大英帝國國旗緩緩降下，由五星旗取而代之。

轉眼間，香港回歸就要滿20周年。在這個過程中，儘管經歷了網路泡沫化以及亞洲金融風暴，香港仍咬牙扛住了亞洲金融中心的地位。

但最近，這座世界城市在20年間不為人知的轉變，已逐漸被外界發現。

香港的環境拉力

在香港回歸中國後，兩地商業關係越加緊密。在中國經濟崛起後，其國內許多資金開始向海外尋找投資標的，而香港就是許多中資向外的中繼站。

近年來，中國有越來越多的金融業從業人員選擇進入香港工作。「這裡比我之前工作的北京好太多了」中國交通銀行的主管洪灝說道：「食物很棒，而且稅率也不錯。」

相對低廉的稅率對中國的人才形成了拉力。《路透》（Reuters）報導，香港的稅率約佔收入了15%到17%，然而在中國則有可能高到45%。

中國人喜歡香港　香港也需要中國人

不只是中國人喜歡香港，隨著回歸後香港與內陸愈加緊密的結合，香港對於中國人才的需求正持續上升。

金融業本身就是香港的經濟命脈。《路透》資料指出，目前光是金融產業就佔了香港經濟的18%，相較於1997年只有10%。近2年再加上「滬港通」及「深港通」的開通，更大大地增加了資金的往來。

《端傳媒》報導，截至2016年底，香港涵蓋了全球人民幣支付量的70%，成為世界最大的離岸人民幣中心。

從廣州來到香港中信証券任職的張先生說道：「中國人越來越願意去投資海外資產，而海外投資人也越來越願意投資中國，我可以扮演一個中間人的角色來幫助他們。」

中國人才取代外國人才

同時間，許多家外商公司開始減少亞洲據點的外派人力。曾在香港待過的國際置業公司The Santa Fe Group經理戴薇絲（Christine Davis）表示：「我看到了發生在外派人員的巨大變化」。

戴薇絲回憶道，以前公司會支付外派人員的所有開銷，然而現在外派人員的福利已經被大幅的刪減。

《匯豐銀行海外探險者調查》（HSBC's 2016 Expat Explorer Survey）曾就各項外派人員的生活條件做評估，結果顯示香港落在全球第13名，相較於前一次調查下跌了2個名次。

中國光大控股執行長陳爽表示：「當我14年前加入公司的時候，我們幾乎沒辦法聘用一流人才，因為我們沒辦法負擔高薪。」

陳爽接著說道：「但現在，一流的人才更好聘用了，即使是來自華爾街銀行的人，這在以前根本無法想像。」

相較於聘用外國人才，聘用當地人才對企業來說是個更經濟的選擇。

人力資源公司伯樂管理公司（Bo Le Associates）主管葉先生（Bernard Yeo）解釋，以同一個金融業的職位來說，中國從業人員的薪水相較於國外的外派人員少了2至3成，因為企業不需要支付像是房租等外派人員才需要的開銷。

香港金融發展局報告指出，從2005年到2015年間，有8成的投資銀行聘用超過20%的中國專業人員，另外超過60%私人銀行以及財務顧問公司也有同樣的情況。

不只是人才結構的改變，觀察不動產市場的改變，也可以略窺金融業的變化。

不與中資爭地　外商銀行退出一級戰區

挾著龐大的資金以及低廉的人才優勢，中資正漸漸侵略香港的華爾街─中環。基於成本考量，許多外商銀行只得退守到地價相較便宜的據點，像是東區的鰂魚涌。

當地從業人員接受《端傳媒》訪問時說道，有些外資銀行索性關閉香港分支，直接往中國的北京、上海、杭州等城市遷移。

由於土地有限，導致香港房地產價格居高不下，再加上投資收益不高，使得許多外資紛紛轉而投資中國或是日本房產。

就是趁著外資離開之際，中資開始大舉湧入。商業不動產管理公司仲量聯行總經理曾煥平指出，從2012年開始，香港共有81宗逾億元的商務大廈買賣，總金額約1480億元。其中有6棟由中資財團購入，共涉及資金402.4億元。

這6筆交易中，最值得注意的是中國恆大集團於2015年斥資125億元所購入的灣仔中國恒大中心，該筆交易創下香港在單一商廈交易歷史中的最大金額。

隨著外資選擇離開戰場，未來香港的房地產市場可能轉為香港資金與中國資金的角力戰。

「外國人變少了」　連民間企業都有感

就連餐廳業者也可以感受到人才結構的變化。《路透》報導，香港一間米其林一星餐廳Bo Innovation表示，在過去10年，外籍顧客減少了大約1成，相對地中國顧客則也增加了1成。

另一間知名義大利餐廳的經理高先生（Jeffrey Ko）表示，餐廳來客已經在過去3年掉了10%。

＃本文收錄於《上報》《香港回歸20周年》專題中

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