連5年配息 上班族靠這4檔基金穩穩賺

上報快訊 2016年09月05日 10:50:00

(今周刊提供)

晨星資料顯示,只有四檔基金,真正做到連續五年配息不賠本,

愛好配息型商品的投資人,一定要認識它們。

 

對魏小姐來說,二○○八年金融海嘯,是她改變基金操作習慣最重要的轉捩點。

在此之前,她也犯了「全天下投資人都會犯的錯」,包括集中重押、未停利贖回、只看績效挑選標的。她回憶,「我投資基金的資歷約二十年,但前十年深信定期定額,以為只要錢投下去,財富就能夠愈滾愈大。扣款後,我不但沒有定期檢視,也沒有停利觀念;有一檔累積扣款達十年的基金,就因為金融海嘯,報酬率從四○%到負四○%,等於八成的財富一場空。」

更慘的是,當魏小姐下定決心停損出場時,銀行還要扣她一筆信託管理費。「有沒有搞錯,都已經賠錢了,認賠出場時還要多扣管理費,簡直就是懲罰透過銀行買基金的人。」

 

45歲前挑「累積型」

配息再滾入投資  加速複利

 

自此,她便將基金交易移轉到某投顧基金銷售平台,「不但手續費比銀行低,也不用負擔信託保管費。控制投資成本,才是確保基金獲利的第一步。」她說。

 

金融海嘯慘賠,讓她徹底覺悟,「基金投資,絕不是傻傻扣款就能賺錢」。現在,魏小姐不但有核心、衛星配置概念;基金獲利超過一○%,也會先落袋為安;且將贖回資金整筆投入債券基金,爭取優於定存利率的報酬。在走了許多冤枉路,以及繳了許多學費後,她摸索出一套穩健投資模式,近五年基金平均年報酬率都在一五%左右。

 

同事笑魏小姐是「小型組合基金經理人」,因為她手上同時扣款了十五檔基金;核心部位配置,以亞洲債券基金以及高收益債券基金為主;衛星部位,則是新興歐洲、拉丁美洲及日本等股票型基金,還有波動相對較大的新興市場債券基金。整體而言,股債配置比例約為四比六,「最近還想加碼投資級債券,年利率約二%至三%,以取代明年預定利率將調降的儲蓄險。」她盤算著。

 

儘管魏小姐投資債券比重高於股票,對於近幾年熱門的配息型基金,卻自有一套想法。「身邊不少人很愛這類型商品,但他們都有個迷思,就是只看配息率,就算配到本金也不在意。」她不客氣地說,每月定期定額投入配息基金,又再透過配息方式,把自己投入的錢拿回來,根本就是多此一舉,搞錯投資目的。

 

「像我雖以債券投資為主,但配息部分是直接滾入基金再投資,不將債息領回。」魏小姐分享,以前選「配息累積型」基金,是因為自己還在工作,每月都固定有薪資可領,認為每季或每年領息意義不大;不如將配息部分滾入基金再投資,多拚一點資本利得。「但隨著小孩逐漸長大,開始會伸手拿零用錢時,就覺得可以留意『月配息型』基金了。」

 

她表示,未來小孩的零用錢、生活費,若由配息型基金支應,就不會影響原有的薪資配置規畫,但要做到靠「基金配息養小孩」,首先就要累積一筆較大的債券基金規模,這樣配息金額才更「有感」。因此,建議四十五歲前,最好以「累積型」基金為主,意即把基金的現金配息,滾入基金淨值中持續投資,以加速複利效果。 (閱讀全文http://goo.gl/ZdG0O4)更多精彩內容,請參閱最新一期《今周刊》(第1028期)

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