台灣將邁入超高齡社會 近7成民眾提前22年存退休金

邱家琳 2021年01月27日 15:29:00

「台灣退休經濟安頓大調查」記者會合影。(張哲偉攝)

台灣將邁入超高齡社會,退休準備已成為重要議題。台灣高齡化政策暨產業發展協會(高發會)與 56789 年齡實驗室今(27日)共同發佈「台灣退休經濟安頓大調查」,結果顯示,近7成40歲以上未退休者,平均在退休前22年就超前部署準備退休金,近6成已退休者提前11.5年存退休金,可以看出年輕一代對提前存退休金的意識更敏銳。

 

對此,高發會執行長陳雪慧表示,民眾意識到平均壽命拉長,可能需要更多食衣住行的日常花費、醫療照顧的需求,因而開始擔憂。但政府過去規劃的勞退與年金,大多是以退休後10年到15年來規劃,她呼籲政府與產業界應該要有新的思維,設立金融老年學的研究機構,持續累積數據分析,讓民眾在退休後,心裡感到安頓,能更積極正面與樂活。

 

高發會執行長陳雪慧。(張哲偉攝)

 

 

金融知識待加強

 

此次問卷由56789年齡實驗室負責執行,內容以退休金額、金融素養、年報酬率、理財工具等4個主軸設計。從結果可以得知,尚未退休者預期退休後的固定生活花費為33,633元,目前已經退休者約32,999元,兩者僅相差634元;民對對於退休金的理財方式,多集中於銀行定存,高達43%,有50%以上的民眾,從未購買過退休相關金融商品。

 

在問卷中,共有3個測試金融知識的題目,結果發現,參與調查的民眾僅答對1.25 題,說明民眾在金融素養上「不及格」,台中與台北市民更低於平均。整體調查更顯示,民眾對於通貨膨脹與年利率的認知感較強,但對股票、共同基金的安全回報率認知較弱。

 

56789 年齡實驗室執行長莊雅萌。(張哲偉攝)

 

 

另外,問卷調查也特別納入「對退休後生活花費的擔心指數」,擔心指數滿分為10分,分數越高代表越擔憂。從結果可以看到,尚未退休者的擔心指數為6.2分,相較目前已退休者的4.3分要來得高,這可能代表台灣人對於未來的危機感,或對退休生活的品質更為要求。

 

 

女性金融素養較高

 

不同性別面對退休金的態度,也有很大的差異。56789 年齡實驗室執行長莊雅萌指出,男性退休後,每月退休的費用平均比女性高出3800元,男性購買養老金融產品的積極度也高於女性,但男性的金融素養較女性低,而男性對退休後生活花費的擔心指數較女性低。

 

針對女性對退休金的規劃,知名理財節目主持人夏韻芬表示,女性比較關注投資理財議題,卻低估自己的壽命,存比較少錢,這是一個危機。所得替代率過去常被低估,應該往上提升到100%,甚至調高到120%,大家應該要過著比退休前更好的生活,除了自身儲蓄外,大家還可以善用勞保、勞退,並找到報酬率至少4%的投資工具。

 

知名理財節目主持人夏韻芬。(張哲偉攝)

 

 

知名理財作家施昇輝認為,不要用「年齡」作為退休的目標,而是以「足夠的退休金」為標準。投資時,不要貪圖太多投資工具,精通一兩樣就好,若不會選股,建議定期定額買ETF,大家也不要想著養兒防老、留遺產給子女,退休後應該要開心花錢,過得比退休前更好。

 

知名理財作家施昇輝。(張哲偉攝)

 

 


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