大部分的美國人去世時可能身後積欠著一屁股債！《今日美國》（USA Today）22日報導，根據信用機構「益百利」（Experian）提供給網站Credit.com的數據，2016年12月有73％消費者死亡時仍未清償債務，平均欠債高達6萬1554美元（約新台幣187萬3700元），若去掉房貸則剩下1萬2875美元（約新台幣39萬1900元）。

Americans are leaving behind massive amounts of debt when they die https://t.co/cD8jD6kv53 pic.twitter.com/nPOxjweglY

— Newsweek (@Newsweek) 2017年3月25日

該資料源於益百利「FileOne」資料庫，內涵2億2000萬消費者資訊，為得知人們去世時所積欠的債務平均，益百利以2016年10月仍在世、2016年12月已去世的消費者為樣本，統計出其中73％死後仍有債務，68％積欠卡債、37％的人還背著房貸、25％的人仍未還清車貸、12％屬私人債務、6％有學生貸款。

未償還的分類債務平均數如下：信用卡4531美元（約新台幣13萬8000元）；汽車貸款 1萬7111美元（約新台幣52萬元）；個人貸款1萬4793美元（約新台幣45萬元）；學生貸款2萬5391美元（約新台幣77萬3000元）。

死了，那麼誰來還債？

這些債務總額龐大，它們不會隨著死亡消逝。當人死後，這些債務會如何？總的來說，貸款隨著欠債人的死亡而消去，但它卻有可能影響還活著的人。

亞利桑那州斯科戴爾（Scottsdale）遺產規劃律師雷恩頓（Darra L. Rayndon） 說：「債務屬於死者的遺產。」若有人擁有足夠資產支付債務，受益人將得到剩餘的債務或是財產；若沒有足夠資產還債，債權人損失債款，死者家屬不必為債務負責。

貸款隨著欠債人的死亡而消去，但它卻有可能影響還活著的人。（湯森路透）

上述為一般情況，但事情並不總是如此簡單，欠何種類型的債、戶籍區域的法規、財產總值都會有顯著影響。

Americans are dying with a lot of debt https://t.co/HXYOZPTnX4

— TIME (@TIME) 2017年3月23日

在欠債者去世後，有許多時候會使情況一團糟。例如，死者的唯一資產是其他人也一起居住的房屋，這個房子必須拿來還各種債，包含房子本身的貸款、信用卡貸款等，導致同住屋簷下的人可能必須幫忙付房貸，否則房子可能就要賣了。

雷恩頓律師說：「若你的受益人是配偶、年幼的孩子，他們仰賴你留下的財產生活，那麼壽險是個很好的方式，能提供額外的資金支付債務。」

Americans die with an average debt of $62,000 https://t.co/eqfATWyVIP pic.twitter.com/eyuEjJ3s81

— USA TODAY Video (@usatodayvideo) 2017年3月23日

如何避免加重家屬負擔？

確保債務不會成為死後混亂的來源，最直接的方式就是遠離債務。透過檢視自己的信用報告，量入為出、花費不超支，或是辦理壽險、聘請遺產規劃專員，過一個不欠債的人生。

若無詳細規畫債務，死後可能會讓身邊心愛的人們感到壓力。例如，若沒有立遺囑或指定繼承人，將依照居住地州法律來分配遺產。

北卡羅萊納州財務規劃公司「Blueprint」經理馬修斯（James M. Matthews）說道：「若不立遺囑，你的州會替你立。但奇怪的是，州法律與你的願望總是相違背。」

遺產爭議也可以透過花大錢打官司來解決，而訴訟費用都在遺產分配前支付。若死後真心為心愛的人們著想，就不該讓訴訟費用和債務損及遺產。

確保債務不會成為死後混亂的來源，最直接的方式就是遠離債務。（湯森路透）