投書:韓式政見不是庶民有感 是草包托大

林青弘 2019年11月08日 07:00:00

韓氏夫妻一起共創台灣政壇的荒謬與嬉鬧,韓式政見經過實務試算與邏輯檢驗,常常流於轟動一時而口水亂噴。(資料照片張家銘)

中國國民黨總統候選人韓國瑜市長的夫人李佳芬,日前在「佳芬講堂」針對就學貸款若是還不出來,發表「政府就吞了吧,反正幾千億元都在浪費了」等語;這位總統候選人的夫人,搶戲不輸給韓市長,連學貸這等事情,也可以膨風說大話,令人驚覺「不是草包,不是一家人」的驚世歪理。

 

依據現行的「高級中等以上學校學生就學貸款辦法」第7條與第8條等規定,家庭年所得120萬元以下或其他特殊情況經學校認定有貸款必要者,或是家庭年所得超過120萬元且學生本人及其兄弟姊妹有二人以上就讀高中以上學校者,方有申請學貸的資格。家庭年所得114萬元以下或其他特殊情況經學校認定有貸款必要者,依法免息,家庭年所得超過114萬元至120萬元者,學生負擔半額利息,其他家庭年所得者,學生負擔全額利息。換言之,就學貸款已有免息規定,若要全面免息,必須考量家庭年所得超過114萬元者,為何有免息的正當性。

 

其次,依據「高級中等以上學校學生就學貸款作業要點」第12點規定,「海外研修費」每生每年貸款額度最高為44萬元。依據「高級中等以上學校學生就學貸款辦法」第9條第4項後段規定,書籍費、校外住宿費、海外研修費或生活費之學貸,是由學校轉發予學生。假設全面免息,若有學生成功借貸「海外研修費」44萬元,此部分借貸金額若發生名實不符的資金用途,例如投資或轉借,則「套利」狀況是有可能發生。

 

例如這筆44萬元若於去年購入每股250元台積電股票,今年每股配發現金股利為12.5元,則配發股利共計約為22000元,無風險的年報酬率約當5%。直言之,若有心人故意要鑽取法令漏洞而營利,套利當然存在可能性與可行性。撇開此一範例,就學貸款因為貸款直接給付學校,原則上是無套利之虞。

 

再者,就學貸款在85學年度的貸款利率為7.65%,自2003年8月1日以後,大幅調降至2.925%,2011年以後,貸款利率又降為1.83%,2016年8月1日以後,未屆還款期的學生負擔利率調降為0.575%至1.15%,已屆還款期的學生負擔利率調降至1.15%。

 

就學貸款的現行狀況若發生逾放或呆帳,顯然不是因為貸款利率過高而致使。以就學貸款總額60萬元為例,假設還款寬限期4年、借款期限8年,在還款寬限期內,只需每月繳息575元,過了4年寬限期,本息每月攤還12796元,過了4年清償完畢,利息總計41796元;平均每年還息5224.5元,平均每年清償本金75000元。相對本息償還而言,利息((5224.5/80224.5)X100%≒6.51%)僅占6.51%,故可確知學貸若無法順利清償,肯定是本金不能負擔,而非利息過重所致。

 

以上開每月攤還本息共計12796元為例,倘若薪資所得在35000元以下,則每月繳交學貸金額所占薪資比率至少36.5%以上,等同超過三分之一的薪水必須用來還債。這樣的負擔,當然沉重許多。因此,學貸無法清償,最關鍵原因是在所得面,而非貸款利率。就學貸款全面免息,只是「草包式政策」,連治標都不可得,更遑論及治本。

 

縱然免息,本金還不出來,學貸依舊會淪為呆帳,年輕人還是會被學貸綁死。要根治學貸問題,還是得從年輕人畢業後的第一份薪水做起。畢業後的起薪高低,攸關還款能力與清償可能,與其貪圖蠅頭薄利而免息,不如想想如何讓年輕人的起薪愈高愈好。

 

蔡政府執政三年以來,基本薪資已經調漲4次,月薪從20008元調漲至23800元,時薪則從120元調漲至158元。每月薪資若未達4萬元,需公開揭示,不得採面議方式。此項《就業服務法》修正自2018年11月30日施行後,可供初次就業的年輕人更能充分認識就業市場的脈動,對於職業選擇與面試機會的考量,可以透過薪資部分透明化,節省尋找工作的成本與精神耗費。

 

學貸全面免息,不能解救年輕人低薪危機。草包式政策喊價,只是欺騙外行人,貪求無知下的一時喜悅。韓氏夫妻一起共創台灣政壇的荒謬與嬉鬧,韓式政見經過實務試算與邏輯檢驗,常常流於轟動一時而口水亂噴。薩諾斯的無限手套不是人人皆有,以征服宇宙為校訓精神的韓氏夫妻,實在不是庶民有感,只是草包托大;偽裝的蓋高尚、很權貴,顯然不是庶民可得。

 

難怪韓夫人佳芬姐,認為母語在家學,唯有外語、國語價更高,可以在校雙語教學。草包亂喊政策比價,只是全民被當成傻瓜,能騙就騙,能唬爛就唬爛。韓式政見發表,爽了媒體有做不完的新聞,苦了韓粉有不能理性的思考。

 

※作者為自由作家

關鍵字: 學貸 李佳芬 韓國瑜
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