歐美銀行58兆台幣洗錢案 有通報也難究責

楊穎婷 2020年09月22日 19:00:00

美國財政部。(湯森路透)

《英國廣播公司》(BBC)報導,近期有份涉及2兆美元(約新台幣58兆600億元)的金融檔案外洩,揭發數間全球最大的銀行曾在知情或不知情的情況下,讓罪犯將贓款非法轉往世界各地。

 

 

什麼是FinCEN檔案?

 

美國金融犯罪執法網(US Financial Crimes Enforcement Network,FinCEN)是財政部負責打擊金融犯罪的單位。若是銀行對於客戶的帳戶活動行為存疑,認為可能涉嫌從事非法活動,便必須向FinCEN提交可疑活動報告(Suspicious activity report,SAR)作為紀錄。此後報告便會被送至相關單位。

 

此次外洩的FinCEN檔案由超過2500個文件組成,其中多數為2000年至2017年間各家銀行傳送給美國當局的文件。銀行透過這些文件報告客戶的可疑行為,而這些文件部分是國際銀行體系之中最機密的資料。

 

 

罪犯經由銀行洗錢

 

《BBC》提到,若是要從犯罪集團獲取金錢利益,就需要將以不正當手段取得的贓款存入一個受到銀行認可的帳戶裡進行洗錢。而銀行應該確保自身不協助客戶洗錢,或避免客戶非法轉移贓款。

 

以法律層面來說,銀行必須知道客戶的身分。除了針對客戶的可疑行為提交SAR、等待執法部門處理問題之外,若是銀行發現客戶的犯罪活動證據,也應主動停止客戶轉移金錢。

 

 

國際調查記者聯盟(International Consortium of Investigative Journalists,ICIJ)成員謝爾(Fergus Shiel)表示,FinCEN文件讓人可以「深入了解銀行對於全球大量不正當金錢的流動有何了解」。

 

謝爾提到,這些文件當中的高額款項引人關注。此次外洩的FinCEN檔案總共涉及2兆美元(約新台幣58兆600億元)的轉帳款項,但這只占據此期間提交的SAR所涉及的一小部分金額。 

 

 

涉及2兆美元、多間銀行

 

匯豐銀行(HSBC)經由美國調查員得知客戶的金錢是詐騙而來,卻在知情的情況下允許詐欺犯將數百萬美元的贓款轉移至世界各地;摩根大通(JP Morgan)在不清楚客戶身分的情況下,讓一間企業得以從英國倫敦的帳戶轉移愈10億美元(約新台幣290億3200萬元)。

 

此外,有證據表明一名與俄羅斯總統普京(Vladimir Putin)關係密切的人,曾透過英國巴克萊銀行(Barclays)規避不能轉移金錢至受到西方國家制裁措施的國家;阿拉伯聯合大公國(United Arab Emirates)中央銀行收到警告,稱有間該國的公司協助伊朗逃避制裁,但是央行並未採取行動。

 

 

德意志銀行(Deutsche Bank)則讓洗錢的客戶轉移有組織犯罪、恐怖分子和販毒者所得的的贓款;約旦阿拉伯銀行(Arab Bank)有個帳戶曾被用來資助恐怖主義,但是渣打銀行(Standard Chartered)仍為該銀行轉移資金逾10年。

 

另外,此份FinCEN檔案中提及超過3000間英國企業。該國在SAR出現的次數比任何國家還多。

 

 

有交報告便難以究責

 

與過往金融文件外洩情況不同的是,此次有多家銀行涉入其中,同時也揭發許多相關企業及個人的可疑活動,並帶出一個關鍵問題:為何涉入的銀行沒有針對上述狀況採取行動?

 

《BBC》指出,一旦銀行有向相關單位提交報告,即便並未採取行動遏止非法金錢流動,也難以起訴銀行高層。

 

FinCEN表示,此次的金融文件外洩可能會影響到相關單位的調查,以及美國的國家安全,並且對提交報告的機構及負責人帶來人身安全的威脅。

 

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關鍵字: 美國 銀行 洗錢

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