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燃起第二人生的新希望 交給富邦人壽「樂活退休四帳戶」就對了

劉晨威 2019年04月10日 17:16:00

及早享受退休生活想必是許多上班族最大的心願,但實際上國人的退休年齡正不斷的在延後,根據勞動部的最新數據顯示,近十年國人退休年齡已從平均59.5往後延至平均61.1歲了,想到60歲還得為生活而工作,也讓許多人對於未來生活越來越感到擔憂,不知道自己是否能夠做好萬分準備。

 

此外,觀察「上班族退休準備指數」,台灣人退休準備更是低於世界平均,而其最大因素是不知道如何正確地做理財規劃。舉例來說,多數人所制定的未來退休生活主要資金來源包含現金/存款帳戶、個人退休金專戶、勞保老年給付、雇主提撥退休金等,然而這些規劃方式多為短期目標,不符合長期規劃為退休準備目標的國際趨勢,且這些來源都難以對抗通膨。

 

近幾年在國外興起一股「FIRE運動」,其含義為Financial Independence, Retire Early(財務獨立,提早退休),簡單來說就是人們在達到退休年齡前,透過財務規劃的方式達成經濟自主,進而達成提前數年或數十年退休的計劃。

 

因此富邦人壽特別推出了「樂活退休四帳戶」,以「養老」、「醫療」、「長照」、「責任」為四大終極目標而打造,從先設定退休生活目標(Figure out)、辨識風險與缺口(Identify & Risk management)開始,並搭配富邦人壽退休保險四大帳戶進行規劃與落實(Execute),從養老、醫療、長照、責任四大面向著手,及早做好退休金流與風險保障規劃。

 

民眾可以先使用富邦樂退方程式「Want(夢想的退休生活)-Have(已有的退休規劃)=Need(需要補足的退休缺口)」,主動探討並具體化自己退休以後的各種需要,了解退休階段會出現的必要開支,同時盤點已有的退休準備清單,掌握現實與夢想間的差距,再結合「樂活退休四帳戶」,打造兼具品質與保障的黃金樂退生活。

 

1.「養老帳戶」:利用年金險、還本型終身壽險創造退休後源源不絕且「穩當」的養老金。

 

2.「醫療帳戶」:透過終身醫療險和實支實付型醫療險來獲得醫療費用補償,並以防癌終身險、重大疾病險或重大傷病險作為重大疾病預備金。

 

3.「長照帳戶」:利用長照險、失能扶助險及類長照險,轉嫁照護費用負擔,讓老年生活有靠山。

 

4.「責任帳戶」:利用類全委保單,創造每月現金流,可靈活運用於每月固定開銷或供日常娛樂支出,創造寵愛自己的基金。

 

 

富邦人壽總經理陳俊伴表示,人人都想擁有夢幻般的退休人生,但除了敢夢,還需有相對應的計畫與行動力。且退休金準備光是生活費還不夠,切勿忽略如果想要擁有不同型態的退休生活,所可能衍生的額外開銷,例如學習、旅行等等;建議民眾要有專款專用概念,並善用時間複利效果,及早行動逐一豐足「養老」、「醫療」、「長照」與「責任」四大帳戶,將退休準備視為人生必修的專案具體實踐,才能擁抱「完美人生」。






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