你是否曾在月底發現錢包空空如也，心想該如何扭轉這種「月光族」的困境呢？今天，讓我們一起來探討存股高手陳重銘和知名作家吳淡如在新書《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》中的建議，以期改變這種糟糕的局面。

根據 2021 年人力銀行的調查，39 歲以下的受訪者中，有 34.8％ 的人每個月薪水扣掉生活開銷後，幾乎歸零而無法儲蓄。月光族不僅無法拿出意外的緊急支出，更沒有閒錢投資股票來累積資產。要改變這種情況，除了改掉花錢沒有計畫、習慣「小確幸消費」之外，還要戒除以下四個壞習慣：

壞習慣一、喜歡瀏覽購物 APP

現在手機購物實在太方便，大家紛紛下載各式各樣的購物 APP，閒暇時滑來滑去就會「突然看到想買的東西」，於是口袋中的鈔票便會離家出走，然後家裡又多了一些可有可無的商品。

壞習慣二、追求網紅生活

看到網紅介紹的商品、吃哪一間餐廳、看哪一部電影⋯⋯，就跟著去購物、吃飯、看電影、聽演唱會⋯⋯。然後馬上在網路上分享、跟朋友炫耀，把自己也當成網紅一樣。可是你要先衡量自己的財務能力，不然很快就會發現每個月都入不敷出！

壞習慣三、先花錢再存錢

月光族的特點是把花錢犒賞自己擺在第一，但是人的購物慾望是無限的，最後就是不斷花光自己的錢。如果你每個月都超支，建議先把信用卡剪掉，更不要網路購物，改用現金消費你才能夠感受到「錢怎麼花這麼快」。

壞習慣四、看到打折就忍不住

貪小便宜是人的天性，看到購物節或是百貨公司周年慶，不爆買一波就會覺得對不起自己。超商購物時看到「加1 元多1 件、任選2 件66 折」，就會不經思索的通通帶回家。貪小便宜的下場，往往是買了一些多餘的商品，再來後悔當初為什麼要買？

智慧消費與多帳戶管理策略，引領你邁向成功之路

月光族的特點就是腦電波薄弱，口袋有錢都是先花再說，無意識間讓自己花太多錢。想要擺脫月光族的命運，重要的是維持良好的消費習慣，消費之前一定要思考究竟是「想要還是需要」，不要被降價所誘惑，商人降價，就是要吸引你來買！

最重要的是「多帳戶管理」，將薪水分成「生活、儲蓄、投資」等帳戶，當薪水入帳時就要將錢自動存進不同帳戶中，然後有紀律的執行，消費購物只能夠動用「生活」帳戶中的錢，才能夠做好儲蓄跟投資的規劃。要知道，成功的人是先把賺到的錢拿來投資、儲蓄，剩下的才是能花費的錢。

從金錢迷思到富裕人生的正面轉變

所以，決定你將來變成富人或是窮人的，其實是你對金錢的態度。窮人往往是喜歡小確幸，在不知不覺中花光了手中的錢，然後希望藉由加班、兼差來賺更多的錢，最後也只是把自己搞到更累。所以大多數的窮人都身陷「賺錢→花錢→賺更多的錢→再花更多的錢⋯⋯」這個無限輪迴中。萬一將來生病、受傷、年紀大了，無法再賺錢了怎麼辦？

*本文摘自《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》，時報出版。

【作者簡介】

陳重銘   

台灣科技大學機械碩士，知名理財講師與投資人，擁有二十多年股市投資經驗。在踏入股票市場前，曾是低薪流浪教師，之後一面靠著開源節流，一面鑽研股票投資，以聰明存股贏得財富自由。

著作：《變身少年巴菲特 培養財富創造力》、《打造小小巴菲特 贏在起跑點》、《小資致富術：用主題式ETF錢滾錢》、《上班族的ETF賺錢術》、《6年存到300張股票》、《教你存自己的300張股票》、《每年多存300張股票》、《陳重銘-不敗存股術App》

吳淡如  
          

臺大法律系學士、臺大中文研究所、臺大 EMBA丶上海中歐國際工商學院碩士、嶽麓書院歷史學博士與上海交通大學中歐國際工商學院（瑞士分校）商學博士班就讀中。

長年以來寫作不輟，右腦感性地生產故事，左腦理性地管理財富，橫跨多角經營，多年的實戰經驗，在 2020 年成立的 Podcast 節目「吳淡如人生實用商學院」中獲得廣大迴響，至今下載數已超過六億，兼顧一般大眾最易理解、最能實踐的理財方法，出版《人生實用商學院》系列，成為讀者手邊最易入手的理財教科書。